为深入贯彻中央经济工作会议精神，加力提振消费、扩大内需，财政部、中国人民银行、金融监管总局于1月20日联合发布《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知》，对现有政策进行了多项重要优化。此次调整力度显著，旨在通过财政金融协同，直接降低居民消费信贷成本，激发市场活力。

根据最新通知，个人消费贷款财政贴息政策的实施期限被延长至2026年12月31日。与此前的政策相比，本次优化在支持范围和力度上均有重大突破。最受市场关注的变化是，信用卡账单分期业务首次被纳入财政贴息的支持范围，符合条件的持卡人可享受年化1个百分点的贴息。业内分析指出，这将直接降低消费者的分期成本，有望显著刺激大额消费需求。

此外，新政策取消了此前对消费领域的限制。这意味着，居民在政策实施期内，使用经办机构的个人消费贷款或信用卡分期进行的各领域真实、合规消费，均可按规定享受贴息。此举大幅拓宽了政策的普惠性和适用场景，使消费促进政策能更全面地渗透至文旅、餐饮、康养等各类服务消费中。

在贴息标准上，新规也更为宽松。通知取消了单笔消费贴息500元的上限，以及单家机构5万元以下累计消费贴息1000元的上限，将每位借款人每年在单家机构的累计贴息上限维持在3000元。这为有较大额消费需求的居民提供了更实在的优惠。

为了扩大政策覆盖面，通知还鼓励各地将更多监管评级良好的城市商业银行、农村合作金融机构、消费金融公司等纳入经办机构范围。中国银河证券发布的研报指出，这一系列财政贴息政策将直接利好银行信贷增长与结构优化，通过降低社会综合融资成本来撬动需求，同时也有助于在降息周期中为银行净息差提供一定支撑。

分析认为，在春节消费旺季前夕出台此项政策，释放出强烈的稳增长、促内需信号。通过财政资金补贴利息，直接让利于民，预计将对提振居民消费意愿、巩固经济回升向好态势产生积极作用。多家银行表示，已着手进行系统调整，将尽快落实新规要求。